Cláusula de Aceleración

¿Qué es una Cláusula de Aceleración?

Una cláusula de aceleración es una disposición contractual que permite al prestamista exigir al prestatario la devolución de todo el préstamo pendiente si no se cumplen determinados requisitos. Una cláusula de aceleración describe las razones por las que el prestamista puede exigir el reembolso del préstamo y el reembolso requerido.

CONCEPTOS CLAVE

  • Una cláusula o pacto de aceleración es una disposición contractual que permite al prestamista exigir al prestatario la devolución de la totalidad de un préstamo pendiente si no se cumplen determinados requisitos.
  • La cláusula de aceleración describe claramente las razones por las que el prestamista puede exigir el reembolso del préstamo y el reembolso requerido, como el mantenimiento de una determinada calificación crediticia.
  • Una cláusula de aceleración ayuda a proteger a los prestamistas que conceden financiación a empresas que necesitan capital.

Explicación de la cláusula de aceleración

Una cláusula de aceleración permite al prestamista exigir el pago antes de que expiren los plazos estándar del préstamo. Las cláusulas de aceleración suelen estar supeditadas al cumplimiento de los pagos.

Las cláusulas de aceleración son las más comunes en los préstamos hipotecarios y ayudan a mitigar el riesgo de impago para el prestamista. Suelen basarse en la morosidad, pero también pueden estructurarse para otros casos. En la mayoría de los casos, una cláusula de aceleración exigirá al prestatario el pago inmediato del saldo total del préstamo si se han incumplido las condiciones. Con el pago íntegro del préstamo, el prestatario queda exento de cualquier otro pago de intereses y, básicamente, liquida el préstamo de forma anticipada en el momento en que se invoca la cláusula de aceleración.

Una cláusula de aceleración suele basarse en la morosidad, aunque el número de pagos atrasados puede variar. Algunas cláusulas de aceleración pueden invocar el pago inmediato después de que se incumpla un pago, mientras que otras pueden permitir que se incumplan dos o tres pagos antes de exigir que se pague el préstamo en su totalidad. La venta o la transferencia de la propiedad a otra parte también puede ser un factor potencialmente asociado a una cláusula de aceleración.

Por ejemplo, supongamos que un prestatario con un préstamo hipotecario a cinco años no realiza un pago en el tercer año. Las condiciones del préstamo incluyen una cláusula de aceleración que establece que el prestatario debe devolver el saldo restante si no realiza un pago. El prestamista se pondrá inmediatamente en contacto con el prestatario para que pague el saldo restante en su totalidad. Si el prestatario paga, recibirá el título de propiedad de la vivienda y será dueño de la misma. Si el prestatario no puede pagar, se considera que ha incumplido el contrato y el prestamista puede ejecutar la hipoteca y embargar la propiedad para revenderla.

Invocar la cláusula de aceleración

Las cláusulas de aceleración son las más comunes en los préstamos hipotecarios e inmobiliarios. Dado que estos préstamos suelen ser de gran cuantía, la cláusula ayuda a proteger al prestamista del riesgo de impago del prestatario. Un prestamista puede optar por incluir una cláusula de aceleración para mitigar posibles pérdidas y tener un mayor control sobre la propiedad inmobiliaria vinculada a un préstamo hipotecario. Con una cláusula de aceleración, el prestamista tiene mayor capacidad para ejecutar la hipoteca y tomar posesión de la vivienda. Esto puede ser ventajoso para el prestamista si el prestatario incumple y el prestamista cree que puede obtener valor a través de una reventa.